保障房建設:加大信貸投入應該與政策配套并重

    在加大對保障性住房信貸支持力度的同時，風險可控性和商業可持續性成為銀行業推動安居工程持續健康發展的重要保障。目前各大銀行金融機構在為保障性住房建設提供貸款時，要使銀行放心進入放貸的環節，健全還款保障機制是關鍵。只有協調好風險與效益、財政政策與貨幣政策的關系，對保障性住房建設的信貸支持才能走得更遠。

    2月27日上午，國務院總理溫家寶在做客新華網和中國政府網時表示，計劃在今后5年，新建保障性住房3600萬套，建成后，保障房的覆蓋率可達20%。在今年“兩會”代表、委員的議案提案中，房地產調控也已成為焦點問題。事實上，結合今年住建部制定的1000萬套保障房建設計劃不難看出，未來幾年間，保障房建設將持續成為外界關注的熱點。

    作為“十二五”的開局之年，住有所居依然是保障民生、建設全面小康社會的重中之重。建立多層次的住房供求體系，健全多元化的房屋租賃體系勢在必行。2010年6月，六部委聯合發布的《關于做好住房保障規劃編制工作的通知》將加快建設保障性住房明確提上日程。作為經濟發展方式轉變的重要環節，房地產發展方式的轉變一直是人們關注的熱點問題，市場化和保障性住房制度“兩條腿走路”將推動房地產走上健康發展道路。加快保障性住房建設，不僅有利于進一步改善民生，也有利于增加投資、擴大居民消費，對拉動內需、促進經濟平穩較快增長意義重大。

    加快保障性住房建設，資金投入是關鍵。銀監會日前公布的統計數據顯示，截至2010年11月末，主要銀行業金融機構經濟適用房開發貸款余額751億元，同比增長32%，高于全部房產開發貸款增幅8個百分點；個人購買經濟適用房貸款余額198億元，同比增長42%，高于全部個人按揭貸款增幅10個百分點。同時銀行業金融機構還為棚戶區改造、廉租房、工租房建設、普通商品住房的保障房配建提供大量信貸支持。由此不難看出，信貸資金已經在保障性住房建設方面下工夫了。

    當前房地產宏觀調控的兩個重要著力點，一是抑制投資機構性住房需求，二是增加保障性住房和中小套型普通住房供應。對此，銀監會表示將繼續認真落實國家對房地產市場的宏觀調控精神，督促引導銀行業金融機構在有效把握風險的基礎上繼續加大對保障型住房的信貸支持力度。前不久，在銀監會舉辦的“加強保障性住房建設通氣會”上，五大商業銀行相關負責人集體表態，將在2011年繼續積極響應中央關于加大保障性住房建設力度的政策，并回顧了保障性住房貸款的基本情況及相關措施。至2010年底，工行累計發放保障性住房開發貸款94．15億元，較上一年增長55％，年末貸款余額144．28億元，同比增長43％；建行2010年累計發放保障性住房開發貸款44．3億元，比年初增加31．4億元，年末貸款余額113．25億元，其中84．87％為經濟適用房開發項目；交通銀行2010年批準保障性住房建設開發貸款308億元，年末余額173．5億元，較年初增長123％，不良率僅為0．02％；中行在北京、河南等地試點開展連接住房和城鄉建設部、公積金中心的保障性住房建設貸款業務。其中中行北京分行2010年保障性住房貸款總額達到30．06億元；2008年至今，農行累計發放了各類保障性住房貸款126億元，支持項目160余個。

    在政策指導、制度規范、試點建設、業務創新、風險管理等幾個重要環節上，五大行均大力推動了保障性住房貸款業務的發展。其中，建設銀行推出了從土地儲備、開發建設到居民的一條龍服務，并進行多方探索，與德國施威比豪爾住房儲蓄銀行共同投資建立了專業從事住房儲蓄業務的中德住房儲蓄銀行，承諾未來3年為天津市保障性住房建設提供200億元的金融支持。國開行有關負責人表示，2011年該行將安排保障性住房新增貸款規模1000億元，充分發揮中長期投融資和“投、貸、債、租”全方位金融服務的優勢，不斷完善和優化融資模式，引導各類資金投向保障性安居工程，為保障性住房建設提供有力的資金支持。

    此外，據相關業內人士介紹，現在商品房與保障性住房配建是較為典型的做法。保障性住房配建的比例也成為土地出讓時在同等條件下優先考慮的條件之一。但值得進一步深思的是，配建一方面有利于避免出現像國外一些城市“貧民窟”現象，在一定程度上有利于社會的穩定和諧；另一方面，“配建”之后的“貧富混居”也對城鎮化建設、社會基礎設施建設等相關政策提出新的挑戰。

    銀行業金融機構服務民生、回饋社會的姿態有目共睹。對安居工程的信貸投入不僅體現在力度上，還要將加強保障性住房建設作為信貸結構調整中的一環作整體把握。銀行信貸投放要配合轉變發展方式，加快經濟結構戰略性調整。優化信貸結構，加大對“三農”、中小企業，保障型住房等薄弱環節的金融支持，大力發展消費信貸，支持重點產業調整振興和新興戰略性產業發展，促進自主創新、兼并重組、產業轉移和區域經濟協調發展。

    在加大對保障性住房信貸支持力度的同時，風險可控性和商業可持續性成為銀行業推動安居工程持續健康發展的重要保障。銀監會辦公廳有關負責人認為，目前各大銀行金融機構在為保障性住房建設提供貸款時，要使銀行放心進入放貸的環節，健全還款保障機制是關鍵。其中廉租房的回購問題，公租房的資金回流問題都需要和有關部門進一步研究探索。在住建部提出今年要建設1000萬套保障性住房之后，政府下一步如何出臺配套性的政策將起到關鍵作用。只有協調好風險與效益、財政政策與貨幣政策的關系，對保障性住房建設的信貸支持才能走得更遠。（程瑞華）