理財是生活中的一件大事，老年人也不例外。他們需要理財來應對收入下降、開支費用上升等問題。調(diào)查顯示，50歲以上的人儲蓄率較高，但理財意識相對弱一些。專業(yè)人士認為，中老年人退休之后，在不同的經(jīng)濟環(huán)境下，也要樹立理財?shù)男掠^念。工行上海分行的理財專家?guī)透魑焕夏昱笥褱蕚淞怂拇?ldquo;財技”，以應對他們目前的理財需求。

    財技一：“穩(wěn)”字當頭

    大多數(shù)老年人不會再有固定的新增收入，而且需要應付日常生活及保健醫(yī)療等開支，費用支出會逐年增加。此外老年人承受風險的能力也不如年輕人強，因此進行投資理財應優(yōu)先考慮本金的安全，在能防范風險的情況下再去追求更高的收益。在投資學中有一個資產(chǎn)配置法則叫“100法則”，即一個人可以投資風險程度較高產(chǎn)品的比率等于100減去他的年齡。因此老年人理財應奉行安全為上的原則。一般來說，風險程度較高的資產(chǎn)包括股票、股票型基金、投連險、黃金、外匯等；風險程度較低的資產(chǎn)包括儲蓄存款、國債、銀行理財產(chǎn)品等。

    財技二：“活”為要務

    老年人對于突發(fā)事件的應急能力較差，因此，對于理財資金的流動性要求比較高。有不少老年人喜歡將自己所有的錢都存成了3年和5年的定期存款。一旦突然急需用錢時，由于存款期限沒到，只能按照活期利率結(jié)算，于是損失了很多利息收入。面對這樣的情況，工行的理財專家提醒：首先，應預留3至6個月的生活開支放在活期存款或者可以隨時支取的理財產(chǎn)品上，以備不時之需。其次，投資期限主要以3個月至1年為宜，以保證資產(chǎn)的流動性。

    財技三：“巧”是關鍵

    大多老年客戶喜歡存定期存款，又對高利率的3至5年的中長期定期存款尤為熱衷，但流動性差的特點又讓中老年客戶們無所適從。工行理財專家提示，將這3萬元三等分，每隔一年存1萬元，都做3年定期存款，這樣，接下來的每年都有1萬元到期，如有需要可以使用，不需要則可再轉(zhuǎn)存3年。周而復始，兼顧了高收益與流動性。

    財技四：“選”是根本

    任何理財產(chǎn)品，都沒有絕對的好與壞之分，只有合適與不合適。要選擇適合自己需要的產(chǎn)品，需要對自己的家庭財務狀況和風險承受能力有所了解，切忌偏聽偏信高收益的產(chǎn)品，或盲目跟風，而應選擇自己熟悉的、市場上常見的、投資標的為自己所熟悉的產(chǎn)品進行投資。老年朋友們在做投資決策時，一定要注意比較不同產(chǎn)品之間的差異。比如購買理財產(chǎn)品，可以選擇保本型的產(chǎn)品；購買保險產(chǎn)品，可選擇期限相對較短且資金領取方式更為靈活的萬能險，一般有最低保底收益；至于基金類產(chǎn)品，則可選擇風險相對較小的債券型基金。