臺州民間借貸糾紛案逐年上升 民間融資風險頻現

     浙江在線08月27日訊 在臺州民營經濟發展過程中，民間融資發揮了很大的作用。但是，近幾年來，民間借貸糾紛案件數量和涉案標的額大幅度上升，相當一部分案件具有高利貸性質，在民間借貸的“面具”下，還常常隱藏著非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法金融活動。

    加劇緣由

    民間借貸糾紛花樣繁多

    統計顯示，2007年1月至2010年7月，臺州市兩級法院受理的民間借貸糾紛案件高達26161件。其中，2007年僅4330件，2008年收案6857件，大幅上升了58%，2009年高達9182件，上升了34%，今年前7個月收案5792件。

    虛假的民間借貸防不勝防。“有些人挖空心思，為了逃避財產分割，為了賴賬，憑空給一些親友寫一些數額巨大的借條，然后讓這些親友起訴自己，這類案子在我們玉環每年都能查處幾十件，讓人防不勝防”。玉環縣人民法院速裁庭庭長孫賓說。

    家住玉環的張某，因投資失敗，價值幾百萬元的房產被法院查封拍賣，為了挽回“損失”，他叫女兒一夜之間炮制10多份標的額300多萬元的假借條，然后叫這些虛假的借款人起訴自己，最終被孫賓庭長識破，同時被追究刑事責任。

    在民間借貸中，投資型借貸占很大比例。炒房產、炒股票、炒資源……高利潤的同時，伴隨著高風險。8月25日，臺州市中級人民法院就開庭審理了一起因民間融資引發的股東知情權糾紛案。被告張某在2002年初向原告楊某推薦一項目，邀請楊某隱名投資在他的名下參與該項目。同時張告知楊，他在該項目中將出資8000萬元，占51%股權。因此，楊某隱名投資了400萬元在張名下，同時另外借給張332萬元。直到2008年，楊并沒有在該項目中得到任何收益，對項目的經營情況也一無所知，楊某覺得其中有詐，遂將原本是好友的張某告上了法院，要求張某提供該項目的投資、結算、收益等明細賬目情況。楊某的情況，說是投資，其實沒有明確的合同，沒有工商登記等程序和手續，多數只是以借條的形式入股，但是股份和股東身份卻很難確認。

    大型企業的民間融資糾紛也占了相當的比例。因為是當地的大型企業、納稅大戶，大多數人認定借給這樣的企業很安全。大型企業的民間融資數額巨大，利息高，涉及人廣，通常數額都在幾千萬元以上，利息高達3分至5分，債權人一般都有幾十人，甚至上百人。2008年下半年的金融風暴來臨后，臺州就有3家上億的大型企業面臨破產或資產重組，經省高院指定管轄，全國各地移送到臺州受理的案件就有上百件，標的額高達3億多元。

    不規范借條引發的糾紛，通常是借款人利用債權人的粗心大意故意而為。也有將簡單的雙方關系，轉換為三角關系的。如，溫嶺的林女士向李先生借錢，卻讓自己的朋友童小姐給李先生出具借條，到還款時，童小姐卻否認拿到錢，從而引起三方紛爭。

    同時，還有大量涉及賭債、高利貸、非法吸收公眾存款、集資詐騙等引發的民間借貸。

    現狀剖析

    民間融資風險頻繁顯現

    臺州民間融資的傳統方式主要為民間借貸，有調查顯示，臺州民間借貸參與度較高，相互借貸現象普遍存在，家庭參與民間借貸的普及面約為82%，企業民間借貸參與度相對低一點，普及面約為58%。據2008年臺州發改委的調查統計，測算民間借貸的規模約650億元至700億元，民間融資總額與銀行貸款總額之比約為0.65∶1。

    2010年2月23日，被外界稱為“臺州吳英”的原臺州經濟開發區蘭鑫商務酒店法定代表人王菊鳳，因非法集資4.7億余元，至案發尚有1.2億余元未歸還，被臺州市中級人民法院一審判處死刑。這是由民間融資引發的一起極端案例。由于缺失相關制度的管理和監督，洶涌的民間資本暗流在逐利的沖動下極易沖垮脆弱的法律堤防而失控。總結近年來發生在臺州的31件民間融資刑事案件特點：一是虛假許諾、高利回報，一般許諾的月息在1.5%以上，最高可達15%至20%，使一些不懂經濟發展規律，追求輕松發財的人頻頻上當受騙；二是不法分子通過成立公司，用合法外衣掩護或編造暴利經營項目，蒙蔽群眾；三是涉及行業橫跨房地產、商貿等多個領域，受騙人員涵蓋下崗職工、退休老人以及有一定經濟基礎的企業主等社會各個層面；四是資金來源復雜，數額巨大，動輒上千萬元，甚至達幾億元，造成損失慘重。

    諸如王菊鳳案純粹以非法占有為目的的集資詐騙在民間融資案件中畢竟只占少數，而大多數由民間融資糾紛引發的案件為民事案件。究其原因，是因為個體經營者和中小企業在經營過程中資金需求量大，銀行無法滿足，只好轉而直接向民間融資。但由于民間融資非公開性、非正規性的特點，融資者容易規避金融監管機構和相關部門的監管，資金所有者也難以對資金使用進行有效的監督，隨著資金流動日趨頻繁、規模日趨擴大，缺失監管的融資關系使民間信用危機和企業債務危機爆發的可能性增大，從而導致此類糾紛案件逐年遞增。在剛過去的金融危機中，由民間融資導致的債務糾紛、企業關停、資金鏈斷裂、法人代表外逃事件頻繁發生，對臺州經濟秩序與信用環境造成嚴重的負面沖擊。

    破解之策

    金融和司法部門需合力

    臺州市中級人民法院通過調研后，向市政府、金融機構和有關部門發出了《關于進一步加強民間融資行為監管的司法建議》，認為應當通過審判職能的正確行使，加強對民間借貸的監控，防范非法集資引發的風險，引導和規范民間融資行為，切實維護群眾的合法權益。

    同時，法院在審理此類糾紛時，首先應當確認借貸關系是否合法。要嚴格甄別涉及高利貸案件，對高額攬息、預先扣息的不合法行為堅決不予保障，防止出借人通過法院判決將非法利益合法化。不能僅憑原告提供的借條作為惟一證據，應當加強對借款事實的審查。

    要引導民間借貸走上正常的運行軌道，金融部門和司法部門要形成合力，監控民間借貸市場利率，使其在不違反國家有關規定的基礎上由市場自行調節，促進民間借貸市場有序、規范發展。該院還定期向市政府辦公室和市風險辦通報重大案件的審理情況，暢通渠道、共享信息。

    據了解，2005年，央行高層就表示，國家應發展多層次資本市場，支持發展民間借貸市場。2008年5月8日，銀監會和央行聯合發布了《小額貸款公司試點指導意見》，允許自然人、企業法人和其他社會組織投資設立小額貸款公司。目前，臺州成立了上百家相對規范的擔保公司或小額貸款公司。

    臺州市中級人民法院課題組的幾位成員還表示，防范民間借貸糾紛也不是沒有招。首先，要時刻記著，天上不會掉餡餅，不要輕易被高利息、高回報誘惑。即便有親朋好友的鼓吹，也不要輕易相信。其次，不要以現金形式支付，最好是通過銀行匯款，保存好回單。這樣，即使以后有麻煩，除了借條，還有據可查，法院也可以以不當得利，判決對方歸還。如上文中的李先生以民間借貸糾紛起訴后，因錢確實是打給林女士的，不能要童女士還錢，故官司敗訴。但他好在還有通過銀行匯給林女士的票據，后來，他以不當得利為由，另行起訴林女士，一審已勝訴。同時，涉及大額借貸時，應當辦理抵押手續，如果用房產來抵押的，應當去房管部門辦理抵押登記。

    據臺州商報 哲夫 徐志禮