快錢CEO關國光：創業其實很難

    溫州地區打破壟斷，試點民營資本開村鎮銀行的熱度還在持續。也再次證明了金融牌照的吸引力。而第三方支付公司快錢4月11日則正式在京推出其新的業務板塊，將業務范圍由單純的電子支付延展到信息化金融服務領域，以扮演供應鏈金融中的保理商角色，來幫助中小企業獲得融資。不禁讓人猜想，是否第三方支付公司欲染指除支付外的更多原本屬于商業銀行的業務?

快錢公司CEO關國光在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，“我們永遠不會，也不想變成商業銀行”。

NBD：供應鏈融資的業務很多，商業銀行也在做，快錢公司的業務開展會不會和銀行形成競爭?

關國光：我們把產業當中大量的需求，包括它的變化特點，高度地信息化后，經過處理、加工和打包，把它變成商業銀行標準化的審貸流程所需要的信息?？戾X在中間是擔負收割機的作用，我們把產業里的需求全部收上來，經過處理再送到商業銀行。

為什么需要快錢這樣一個角色?中小企業對相當多的商業銀行來講，投入產出是一個挑戰。銀行喜歡做大客戶，大量的中小企業，甚至小微企業的業務，銀行要考慮投入的成本。誰能夠把100個小的客戶集成一個相當于現在銀行所服務的一個大型客戶的規模，銀行就肯定愿意與它合作。

所以我們和商業銀行之間是一個互利、共贏的關系。通過我們的平臺，給商業銀行帶來增量的客戶。比如一家核心企業的分銷商遍布全國各地，而中小銀行網點少，覆蓋不到所有的地區，所以它更愿意和我們合作。我們永遠不會，也不想變成商業銀行，因為要變成一家商業銀行，你就會跟商業銀行競爭。對于快錢來講，我們和銀行之間的互利關系是很清晰的。

NBD：第三方支付市場的增長，近幾年都保持在一個很高的速度上，您預計這種新的信息化金融服務業務會給快錢的業務帶來什么影響?盈利能力如何?

關國光：這個業務的毛利率是趨高的，信息化平臺建設完成后，由于我們的成本很低，向企業收費費率從千分之幾到百分之幾，差別很大。這跟行業的特性、融資規模、速度之間都有關系。我們現在確實做不到比較簡單的統一價格。這塊業務預計將占到全部業務的20%~30%左右。

NBD：金融業很關心風險，在快錢的供應鏈融資這類服務中，快錢和銀行各自需要承擔什么樣的風險?

關國光：我們不承擔壞賬率。目前來講，所有跟銀行合作的供應鏈，合作銀行在這個過程中沒有發生一筆風險。因為不是我們服務之后銀行會改變它審貸的標準，快錢只是把銀行行業特點的東西歸集起來，銀行所要求的規模、條件、包括抵押物等標準都是不會變的。

NBD：在目前的合作中，有沒有業務往來特別集中的商業銀行?

關國光：不太具備可比性，因為每個時間段，年度或者半年度，商業銀行的戰略是在調整的。像今年，我們發現銀行對于小微企業特別關注，因為政策驅動，一些大型銀行都關心小微企業了，那么這個時候大行的合作比例可能就上升了。在去年可能股份制銀行和城市銀行對小微企業關注得比較多。但是各家商業銀行對信貸審批的流程基本上是一致的。

從我們現在這個規模下來看，未來其實大行的比例也會占很大。因為供應鏈金融本身圍繞核心大型企業展開，它也是大型商業銀行的客戶。但是圍繞核心企業生存的中小企業，可能散在全國各地都有。所以情況也是在政策引導下，在不斷變化。我們總共合作的商業銀行機構有五六十家左右。

NBD：隨著跨國企業的增加，在跨境支付和金融服務這塊，快錢公司有沒有相應的規劃?

關國光：跨境支付，目前來看有兩種支付方式，一種是用外幣支付，在國內解決換匯的問題。還有一種隨著人民幣地位的提高，用人民幣來進行支付。這兩種形式在今天來看，外幣還是占絕對的主流，人民幣作為跨境支付工具來講，規?？隙ú荒芨涝捌渌麌H幣種相比。

當然我們希望人民幣越來越好，這樣對于我們支付企業來講業務處理更加簡單，對國家來講也有更加重要的意義。

另外，現在的進出口貿易跟支付相關的便利性已經發生了非常大的變化，傳統的技術手段是靠信用證來完成，但是信用證的支付期很長，而且占用支付額度?，F在用信用卡就可以解決，這給進出口企業使用的支付工作帶來了非常大的變化。

至于第三方支付公司，我們并不涉及跨境支付系統的后臺，只要商業銀行有人民幣跨境支付，我們跟它對接好就行了，這也是產業分工的要求。