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  采購談判培訓師精益物流管理專家-申明江

  導讀 ：物流和供應鏈金融為什么有這么大的魔力，將兩個行業搞的風生水起呢？亞當斯密在《國富論》中有這樣一段廣為流傳的名言：“我們每天需要的食物和飲料，不是出自屠夫，釀酒家和面包師的恩惠，而是出于他們自利的打算”。市場是這樣，物流與供應鏈金融也是如此。

  物流與供應鏈金融領域的迅速發展并有廣闊的發展空間，國外金融機構走在了前面，如巴黎銀行、荷蘭萬貝銀行、美國花旗銀行與物流倉儲企業合作，開辟了物流與供應鏈金融業務聯姻的先河。更有甚者，有金融機構成立了專門的質押銀行，如1999年美國摩根斯坦利投資3.5億美金給上市物流公司Redwood Trust ，用于開發物流與供應鏈金融業務。UPS更是將物流和供應鏈金融服務作為其戰略，并指出“未來物流企業誰能掌握金融服務，誰就能成為最終勝利者”。近年來物流與供應鏈的整合，成為我國物流業與金融業共同關注的新興領域。2006年底，中國大型如中儲、中外運、中遠、廣東南儲倉儲、怡亞通、越海、飛馬等也在物流與供應鏈金融領域各顯神通，銀行業如深發展，都依據核心優勢按供應鏈上客戶的需求提供相應的物流與供應鏈金融創新產品。
深發展幾年來累計扶持10，000家中小企業實現了業務成長，貸款不良率也始終維持在0.5%以內。而怡亞通——供應鏈行業第一家上市公司，作為供應鏈管理服務商，很大一部分利潤也來源于物流與供應鏈金融。同時依靠物流與供應鏈的支持，怡亞通得以拓展一體化的供應鏈管理服務業務，從而有效促進了供應鏈上的商流，物流，信息流和資金流四流合一。

物流和供應鏈金融可以說是金融機構與物流企業合作，在供應鏈運作過程中向客戶提供的結算，融資和保險等相關服務的創新業務，其核心是物流融資，即銀行等金融機構與物流企業通過合作創新，對供應鏈上企業資金投放，商品采購，銷售回籠等經營過程的物流和資金流進行鎖定控制或封閉管理，依靠企業對處于銀行和物流企業監控下的商品和資金的貿易流轉所產生的現金流實現對授信的償還。可以看出，物流與供應鏈金融業務不再像傳統的信貸業務一樣，僅關注企業規模，凈資產和負債率等基本面信息，而是更加關注供應鏈條所附載的交易信息。例如， 交易產品的供求關系、產品的價格波動趨勢、交易對手的信譽和實力、整體供應鏈條的風險以及融資主體（包括銀行和物流企業）的監控力度等。

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物流和供應鏈金融業務在現實中的表現形式有很多，但可以按照產品生產經營周期不同階段，劃分為以下三類：

      一是基于交易關系的預付款融資業務模式。主要發生在采購提交這一運作周期，包括基于推動式交易關系與拉動式交易關系兩種基本形式。基于推動式交易關系的預付款融資可以依靠物流企業對借款企業產品生產銷售前景的準確預測替借款企業支付給上游供應商相應的預付款，以啟動借款企業的采購運作 而基于拉動式交易關系的預付款融資則需要根據下游廠商的訂單或采購合同等替借款企業支付給供應商相應在的預付款，以啟動款企業的采購運作。

      二是基于存貨的供應鏈金融和存貨質押融資基本業務形式，發生在制造或銷售周期。中國實際情況為止，由于開展倉單質押融資業務的市場和制度基礎環境還未完全成熟，完全意義上的基于倉單質押的物流與供應鏈金融業務還是開展的太少，倉單更多是作為一種存貨憑證，倉單的流通機制還未形成，此時物流與供應鏈金融業務更多地是以存貨質押融資業務為主。

  三是基于應收賬款的物流與供應鏈金融業務模式，主要發生在回款周期。一般來說，下游廠商會拖欠上游中小企業的貨款從而形成一段時間的資金缺口，此時物流企業可與銀行合作將應收款作質押擔保給借款企業融資，直至應收賬款從下游廠商處收回以償還借貸。

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